Aprende las mejores estratégias para ahorrar dinero cada mes

El mítico autor Napoleon Hill dijo que era imposible ser rico si no eras capaz de ahorrar dinero. Y si eres un fiel seguidor de Robert Kiyosaki le he abras escuchado decir mil veces que los ahorradores son perdedores. Debido al hecho de que los gobiernos pueden imprimir todo el dinero que quieren y devaluar el dinero, Kiyosaki tiene razón.

Parecen 2 ideas opuestas pero los 2 tienen razón. No ahorramos para tener dinero para jubilarnos. Ahorramos para poder invertir y crecer nuestro patrimonio. Ahorramos para tener dinero que trabaje en nuestro lugar. También necesitamos acumular ahorros para aprovechar las buenas oportunidades cuando llegan. Si llega una crisis estamos preparados para aprovechar las gangas.

Los bancos no quieren prestar dinero a gente que no tiene dinero. Prefieren prestar más dinero a gente que ya tiene. Si acumulas ahorras lo ve el banco y dice mira cuánto dinero tienes ahorrado, déjame prestarte más para tus inversiones.

También es imposible tener independencia económica si no eres capaz de ahorrar. Porque ser rico y tener independencia económica no es lo mismo. Alguien puede ser millonario y trabajar día y noche para mantener su nivel de vida. Prefiero hacer trabajo que me gusta o dedicarme a algo que me ilusione (como mi hobbie ahora de hacer cine) y simplemente tener libertad económica. Pero para eso hay que sacar dinero todos los meses y ponerlo a trabajar.

Cómo controlar los gastos para poder ahorrar dinero

En la casa Buckenmeyer mi mujer implementó un sistema de sobres, aparte de nuestro Excel con todos nuestros gastos. Los gastos que no son fijos cada mes tienen un responsable para cada cosa. Por ejemplo, mi mujer se encarga de controlar lo que gastamos en comida. Yo me ocupo del gasto de gasolina, diversión, etc. Si por algún motivo nos vemos obligados a sobrepasar el presupuesto en un área puntualmente, lo sacamos de otra área. De este modo siempre tenemos el dinero para pagarnos primero todos los meses.

En este video mi mujer, Gaëlle, os explicará su sistema de sobres que hace que nos pongamos serios con nuestro presupuesto mensual, asegurando que estemos acumulando capital todos los meses.

En el previo video hablamos del sistema de sobres para controlar los gastos mensuales y acumular dinero cada mes. Aquí miramos la lista de gastos. Para algunos nos parecerá increíble pero hay gente que ¡no sabe lo que gastan todos los meses! Llevo tantos años apuntando mis gastos que no me imagino no saber el dinero que sale todo los meses.

El presupuesto mensual es imprescindible para poder ahorrar

Como dice Brian Tracy, los malos hábitos son fáciles de formar pero es difícil vivir con ellos. Sin embargo, los buenos hábitos son difíciles de formar y es fácil vivir con ellos. Mantener el presupuesto mensual es un hábito fundamental para una persona que desea prosperar.

En nuestro presupuesto tenemos:

• Hipoteca
• Gas & mantenimiento caldera
• Luz
• Agua
• IBI
• Seguros (vida y casa)
• Seguro del coche
• Comida
• Gasolina
• Diversión
• Clases de canto/guitarra
• Tenis
• Vacaciones
• Préstamo coche
• Inesperado
• Mejoras en la casa

Estos son gastos de vida, también tenemos gastos de negocio que no están incluidos en esta lista como seguridad social, asesoría, Internet, alojamiento web, material audiovisual, etc.

Algunas cosas de la lista no se pagan todos los meses, sino una vez al año, pero ahorramos ese dinero cada mes y lo ponemos en una cuenta especial para los gastos de este tipo. Es decir mantenimiento de caldera, IBI, el seguro del coche, y gastos inesperados entrarían en esta cuenta además de vacaciones. De esto modo, no hay sorpresas, siempre está el dinero preparado para pagar los gastos grandes cuando llegan y no tenemos que tocar nuestros ahorros.

Si te ha sorprendido ver un prestamos del coche (una mala deuda, ¡horror!) en esta lista resulta ser que el precio del coche era bastante menos sumando capital más intereses pagando en 3 años que pagando en efectivo.

¿Sabes cuáles son tus gastos cada mes? Si no, toma la oportunidad ahora mismo de conectarte a la página de tu banco, revisar los movimientos y hacer tu lista de gastos. Tienes que poner unos límites razonables en los gastos que puedes controlar como comida, diversión y otras actividades. Yo tengo un amigo que deshizo del coche para aumentar su flujo de caja y ahorrar más cada mes. Y otro amigo que vendió su Lexus y se compró un coche barato para poder refinanciar su casa. Si te compensa, hay muchas maneras de reducir gastos y aumentar flujo de caja.

Para ahorrar más dinero compra usado

Es difícil encontrar un producto hoy en día que no se pueda comprar usado. Muchas cosas se pueden comprar usadas y funcionan tan bien como nuevas pero te gastas la mitad o menos. Salvo comida, puedes comprar de todo usado:

• Ordenadores
• Móviles
• Televisiones y videoconsolas
• Cameras & cosas electrónicas
• Muebles
• Coche
• Libros & Dvds
• Ropa
• Bicicletas, raquetas de tenis y de todo para hacer deporte
• Juguetes para niños

Antes en España la gente usaba mucho Segunda Mano pero ahora todos usan la aplicación de Wallapop. Yo he comprado cosas en Wallapop de todo tipo. Cuando empiezas a echar números en lo que te ahorras, es una buena suma para ir aumentando esos ahorros.

Ahorra incluso más dinero negociando precios

Los últimos 3 años he sido suscriptor de Canal Plus. Tenía contratado el paquete total. No veo mucho la tele, casi solo deportes y como mucho una serie y una película de vez en cuando. Pagaba alrededor de 90 euros.

Cuando llegó la subida de IVA mi factura ya superó los 100 euros y allí me cabreé y me pregunté ¿realmente debo gastar más de 100 euros por ver la tele? Les dije que quería quitar el paquete y solo tener lo básico con canal plus Liga para ver los partidos de futbol, pero después de sumar todo seguía siendo caro y les dije, ¡todo fuera! Pero al decir esto me respondieron que podría seguir teniendo los canales que quería por solo unos 8 euros más, además de lo básico y dije – vale.

Pasa unos meses, entre unas cosas y otras me veo pagando de nuevo alrededor de 80 euros. La verdad es que no sé cómo. Al pensarlo decidí que ya no me merecía la pena gastar tanto en eso, que prefería ahorrar ese dinero. Les llamo y les digo de nuevo que fuera, que quiero cancelar todo, ya no quiero el Canal Plus. De nuevo me dan una oferta, una deducción de 20 euros o algo así, no me acuerdo bien. Pero esta vez les digo que no, que ya no quiero gastar nada en Canal Plus. Me dicen vale, y me dan los pasos a seguir para devolver los aparatos y dejarlo.

Si recuerdo bien el día siguiente creo que me llamaron de nuevo preguntando porque me había quitado y con otro precio. Les dije que no, que ya no lo quería.

Pasan 2 semanas con mi contrato ya cancelado pero aun no había entregado el aparato porque teníamos cosas grabadas que aun no habíamos visto. Me llaman de nuevo y me dicen: “¿Si te damos todo lo que tenías antes (paquete deportes, series, canal plus Liga…) por 25 euros durante los próximos 2 años (en vez de 86 creo que estaba pagando) te valdría? Y yo dije que sí. Es decir que para mantenerme como cliente hicieron una reducción de casi 70%. Y claro yo feliz de la vida porque podría seguir viendo el tenis y el futbol y Gaëlle podría seguir viendo series de detectives que les encanta.

Hoy también llame a mi seguro de coches y rebajé el precio. Hace unos meses conseguimos una bajada en el precio de nuestro alquiler. Es que en este momento las grandes empresas y todos no van nada bien y necesitan mantener clientes (o inquilinos fiables) como sea. ¡Mira todo lo que estás pagando y negocia, negocia, negocia! Estoy seguro que puedes recortar cientos de dólares/euros de tu presupuesto mensual. Y si te da vergüenza, piensa que si te merece la pena, porque para ser una buena persona de negocios, no puedes tener vergüenza.

Muchas cosas simplemente pagamos y no lo pensamos 2 veces. Lo bueno de la crisis es que ahora puedes negociar de todo y sacar mejores precios. ¡No lo desaproveches!

Para conseguir ahorrar dinero tienes que cambiar tus hábitos

Donde empezamos en la vida no está bajo nuestro control. Pero donde estamos ahora y donde acabamos es un resultado directo de nuestros hábitos, día tras día de nuestra vida.

La fuerza cósmica del hábito según Napoleón Hill

• “La fuerza cósmica del hábito es el medio por el cual usted y cualquier otra persona pueden poner en funcionamiento el poder irresistible por el cual sus objetivos y propósitos se alcanzan casi automáticamente por la acción de sus hábitos.”
• “La fuerza cósmica del hábito es la ley que otorga una acción definida a todo lo que se mueve en todo el universo. Mantiene las estrellas y los planetas en sus lugares personalizados y fija los patrones de vida de cada ser vivo, desde el insecto más pequeño hasta el animal más grande.”
• “La fuerza cósmica del hábito une todo por debajo de la escala de inteligencia que el hombre por instinto. Solo el hombre puede usar esta ley para establecer sus patrones de hábitos y determinar sus propias metas y deseos a lo largo de la vida. Este privilegio es lo único que el hombre tiene el poder completo de control y dirección.”
• “La fuerza cósmica del hábito funciona tanto en aplicación potencial positiva como negativa. “

Nos está diciendo básicamente que podemos crear la vida que queremos simplemente implementando una serie de hábitos.

En algunos casos hay que deshacerse de malos hábitos. Para deshacerse de un hábito malo es necesario reemplazarlo con otro hábito mejor.

En general se necesita 21 un días para formar un nuevo hábito. Cuando algo se convierte en hábito es algo automatizado, lo hacemos por defecto.

Hábitos económicos

Cuando yo era pequeño en mi familia siempre había muchas deudas que pagar. No nos faltaba de nada y mis padres ganaban dinero suficiente pero siempre compramos muchas cosas. Teníamos varios coches, siempre el ordenador más nuevo y había que pagar esos viajes a España para visitar a la familia. Es un estilo de vida bastante común en EEUU.

En mi vida adulta seguía el mismo camino que aprendí en mi familia. En la Universidad saque un préstamo de estudios porque era tan sumamente fácil y lo gasté todo en 6 meses. En 1999 me fui a vivir a South Beach, Miami y compré un coche nuevo al cual tuve que vender un año después para perder 3000 euros porque me quería ir a España de nuevo. Más tarde di unas clases en la Universidad de San Luis en Madrid y saqué otro préstamo.

Yo era un desastre y bastante irresponsable. Pero gracias a Dios la gente puede cambiar con los años. Cuando leí Padre Rico, Padre Pobre mi mentalidad cambió y lo primero que hice fue sacar un préstamo en España para pagar los 2 préstamos que tenía en EEUU sin pagar. Durante 3 años me quitaron 300 euros de la cuenta para pagar la deuda y en esos 3 años me di cuenta de algo: Podía vivir sin ese dinero. No era tan difícil. Como me cogían el dinero todos los meses sí o sí, yo me adapté a las circunstancias.

Me dio una satisfacción pagar lo que debía para ser un persona íntegra y a la vez formé un nuevo hábito, la de ahorrar. Ahora podía ahorrar 300 euros al mes y empezar a acumular dinero. También dejé de comprar cosas con crédito. Después de pagar 9000 en deudas era fácil cambiar ese malo hábito. Nunca he vuelto a usar crédito para consumir (salvo el coche que nos lo vendía más barato incluyendo capital más intereses).

El secreto para pagarte primero es que sea automático. Ordena al banco mover automáticamente el dinero de la cuenta el día 1 de cada mes para que ni lo veas. Que te quiten 30% y lo mueven a otra cuenta y vives con el 70% que resta. Te adaptarás a la situación y tendrás el nuevo hábito de acumular dinero, si no lo tienes ya.

Más hábitos que me ayudaron:

• Hacer el presupuesto mensual y saber exactamente cuánto gastaba todos los meses.
• Comprar activos en vez de consumir cosas innecesarias
• Crear activos que generan dinero en vez de solo trabajar para el dinero

Estas son algunas experiencias mías, ¿y tú?

1. ¿Cuáles son los hábitos que han mejorado tu vida?
2. ¿Cuáles son los hábitos que han empeorado tu vida?
3. Cuáles son los hábitos que han estropeado tu camino a tener libertad económica.
4. Que nuevos hábitos puedes formar para reemplazar los malos y recuperar la senda de tus retos economicos?

Le semana pasada (esto fue publicado originalmente en el 2010) compramos un coche nuevo (usado). Los últimos años teníamos un viejo saxo del 2000 que nos regalaron ya que dicidimos que no queríamos ningún gasto extra y por lo tanto entonces no íbamos a comprar ningún coche. El coche servía su propósito de llevarnos para un lado y para otro pero era más bien una patata. Tenía un motor muy débil y no tenía aire acondicionado (¡lo que se sufre en verano!).

Era importante para nosotros no tener mucho gasto de lo que supone un coche para tener más dinero para invertir en nuestras cosas. Pero llega un momento para todo y después de mucho buscar y analizar compramos un Ford Focus del 2008 (33000 km) por €9900 (IVA y transferencia incluido). El coche tiene solo 2 años y cuesta más o menos la mitad de lo que hubiera costado nuevo. No hay nada como una crisis para encontrar mejores precios.

Claro que hubiera preferido un coche totalmente nuevo pero hubiera sido un gasto exceso a estas alturas, nuestra libertad económica y futura riqueza es más importante. Este lo pagamos al contado, como Dios manda – no tengo ningún interés en hacer más rico al banco a mi costa. Y bueno, después del saxo, ¡esto es como un Ferrari para mí!

Así que si estás construyendo tus ingresos en Internet, aguanta los caprichos, con el tiempo te vas apremiando más.

Lecciones de ahorro y frugalidad de La Mente Millonaria

La más reciente audiobook que estoy escuchando se llama, The Millionare Mind, escrito por Thomas J. Stanley, el mismo autor del famoso libro, The Millionare Next Door.

Recuerdo un comentario negativo de Kiyosaki sobre The Millionare Next Door porque se centraba demasiado en la frugalidad para crear riqueza y me imagino que no es la misma idea que el quiere transmitir. Yo estoy de acuerdo, está bien y a veces es necesario ser frugal para disponer de capital para invertir pero no tiene sentido pasar toda una vida de frugalidad para hacerse rico y no disfrutarlo.

Curiosamente, este libro nuevo sí lo ha recomendado Kiyosaki en un video reciente de Rich Dad insiders. Es un estudio de millonarios comunes de EEUU, aunque el estudio se centra en millonarios que valen mucho y quienes posean poca o cero deuda al contrario de personas que gana mucho pero también lo gastan y se meten en mucha deuda. Por ejemplo, estos millonarios compraron sus casas en metálico sin hipoteca.

Tengo que actualizar ‘la librería’ con los últimos que he leído pero esto está muy interesante y recomendable. También escuche recientemente un largo audio de Forbes muy interesante sobre los más ricos, los Forbes 400, como ganan, gastan y pierden sus fortunas.

Para destacar del principio de The Millionare Mind: Cuando los millonarios fueron cuestionados por los factores más importantes en adquirir sus riquezas, estos fueron los 5 factores principales en este orden.

1. Integridad
2. Disciplina
3. Habilidad social (para llevarse bien con la gente)
4. Apoyo de su mujer/marido
5. Trabajo duro

Y en el puesto 27 estaba suerte, como factores o cambios de economía.