Invertir en vivienda es de las mejores inversiones que hay para rendir flujo de caja mensual. Y la vivienda es una necesidad primaria. Siempre hay demanda.
Hay, por supuesto, siempre mucho riesgo, sobre todo cuando eres nuevo y nunca has hecho una inversión previa. Todos aun recordamos la burbuja y cuánta gente se metió en un lío comprando muy caro.
No solo existe el riesgo de perder dinero sino también es mucho trabajo. Ser propietario requiere trabajo y gestión continua. No es una simple inversión, es un negocio. Si uno quiere parte del beneficio de ser propietario inversor sin tener todo el dolor de cabeza que implica comprar viviendas existen alternativas.
Invertir en vivienda con Housers
Existen plataformas participativas como Housers para invertir en bienes en grupo. Es decir que ellos se encargan de todo y tu solo pones dinero.
- Puedes poner desde 50€ hasta €3000 en cada proyecto como inversor no acredito.
- Para un inversor acreditado no hay límite. (En España, para ser un inversor acreditado necesitas ingresos anuales superior a 50000€ y un patrimonio de al menos 100000€.)
En la página de Housers están ofreciendo proyectos con tipos entre 5-10% de retorno. Más retorno suele significar más riesgo. Si tomamos en cuenta que ahora mismo el banco nos da cero para nuestros ahorros y en bolsa (Ibex) la media es 4.9% con todo el riesgo que conlleva, esto no parece mala opción.
Tienen 3 formas de invertir en Housers:
- Ahorro – Plazo entre 5-10 años. Recibes ingresos mensuales para tu proporción de la inversión.
- Inversión – Plazo entre 1-2 años. Pones dinero y recibes el dinero más intereses al terminar el plazo. No paga mensualmente.
- Tipo fijo – Plazo entre 1-3 años. Paga mensualmente y el capital se devuelve al final.
Con todos puedes vender tu inversión cuando quieras.
Toma en cuenta que con Housers tienes el riesgo también de perder dinero. Nada es seguro. Investiga bien antes de poner dinero. No estoy recomendado Housers.
Invertir en inmobiliaria con Reits y Socimis
La otra opción para invertir en vivienda sin ser propietario es a través de la bolsa. Hay empresas que se dedican a comprar propiedad de todo tipo que cotizan en bolsa y pagan dividendos de sus rentas. En España se llaman SOCIMI y el sistema se ha copiado de los REIT en EEUU.
- Los REIT poseen muchos tipos de bienes inmuebles comerciales, desde edificios de oficinas y apartamentos hasta almacenes, hospitales, centros comerciales, hoteles y bosques. También hay REITs que llevan vivienda residencial.
- En EEUU los REITS están obligados a pagar 90% de sus ingresos netos a sus accionistas. Esta cifra no siempre refleja la realidad, pero para hacerse un idea. En España los SOCIMI tienen restricciones similares a los REITs.
Como empresa no pagan impuestos corporativos y así evitan doble imposición. Pagan impuestos 1 sola vez al distribuir dividendos a los accionistas en vez de pagar impuestos sobre sus beneficios y luego al recibir dividendos pagar otra vez impuestos sobre los dividendos como ocurre con una empresa normal de bolsa.
Los REIT suelen pagar más dividendos que otras empresas que cotizan en bolsa pero tampoco es muy elevado. La desventaja para el inversor es que el IRPF es más alto. En EEUU se aplica como un ingreso ordinario (por ejemplo 24% en vez de 15%). Aunque en España hay una retención máxima de IRPF del 23% al igual que resto de las acciones.
Este año nos hemos mudado a un chalet. Nuestra intención era alquilar nuestro piso pero se había revalorizado tanto que optamos por venderlo por casi 3 veces el precio de compra.
Tanto si inviertes con Housers como si compras un REIT estás invirtiendo en inmobiliaria con todas las ventajas que puede tener: revaloración, apreciación, depreciación y flujo de caja.
Estas alternativas a comprar directo no tienen la gran ventaja de que tu acabes siendo propietario del inmueble libre de cargas con el paso del tiempo.
