¿Qué es el interés compuesto y por qué es importante?

El interés compuesto es un arma de doble filo. Como inversor trabaja a nuestro favor para hacerte rico. Cómo deudor, trabaja en nuestra contra para mantenerte pobre y enriquecer a otros.

¿Cómo trabaja el interés compuesto a nuestro favor?

La pena de no tener educación financiera desde joven es que perdemos años vitales para invertir y multiplicar nuestro dinero con la magia del interés compuesto.

Warren Buffett empezó con 14 años y $5000 y ahora con 83 años tiene $58.000.000.000. Vale, es un ejemplo poco común pero si eres una persona normal pone:

• 1000€ Capital inicial
• 500€ invertidos al mes
• Durante 30 años
• A 10% de interés

Acaba siendo millonario con 1.004.413€. Es solo un hábito de apartar 500€ al mes. Incluso lo puedes automatizar para que te lo quiten todos los meses.

En este ejemplo hemos puesto un total de 180.000€. Si hubiéramos metido este dinero en el banco sin invertir, sin generar intereses, tendríamos 180.000€. Sin embargo, haciendo lo mismo pero poniendo el dinero en un activo que genera 10% de interés y si reinvertimos los intereses acabamos con 1,004,413€.

Funciona así:

año | capital | 5% interés | total

1. 10.000€ + 500€ = 10.500€
2. 10.500€ + 525€ = 11.025€
3. 11.025€ + 551,25€ = 11.576.25€

Cada año vamos invirtiendo no solo el capital inicial sino también los intereses ya acumulados.

Si alguien te ofreciera 1 millón de euros o empezar con un penique doblando su valor cada día durante un mes, ¿Cuál elegirías?

1. Día 1: ,01€
2. Día 2: ,02€
3. Día 3: ,04€
4. Día 4: ,08€
5. Día 5: ,16€
6. Día 6: ,32€
7. Día 7: ,64€
8. Día 8: 1,28€
9. Día 9: 2,56€
10. Día 10: 5,12€
11. Día 11: 10,24€
12. Día 12: 20,48€
13. Día 13: 40,96€
14. Día 14: 81,92€
15. Día 15: 163,84€
16. Día 16: 327,68€
17. Día 17: 655,36€
18. Día 18: 1.310,72€
19. Día 19: 2.621,44€
20. Día 20: 5.242,88€
21. Día 21: 10.485,76€
22. Día 22: 20.971,52€
23. Día 23: 41.943,04€
24. Día 24: 83.886,08€
25. Día 25: 167.772,16€
26. Día 26: 335.544,32€
27. Día 27: 671.088,64€
28. Día 28: 1.342.177,28€
29. Día 29: 2.684.354,56€
30. Día 30: 5.368.709,12€

¿Has elegido bien? Más de 5 millones con solo 30 días empezando con un céntimo.

El tiempo es muy importante. Mira el día 10, solo 5.12€. Y el día 20, 5.242,88€. Pero 10 días más y 5 millones.

¿Estás aprovechando el interés compuesto? ¿Cuánto tiempo te queda? ¡Ponte en ello, pero ya!

¿Cómo trabaja el interés compuesto en nuestra contra?

¿Sabes cuánto dinero pagas en intereses por tener crédito en las tarjetas? Los bancos no son tontos, son muy listos y cuentan con que la gente sea tonta y irresponsable con su dinero. Si pagas una tasa de interés de 18% significa que pagas 18 euros más por cada 100 euros de crédito. Eso ocurre si pagas todo rápido. La mayoría de la gente solo piensa en lo que tienen que pagar de mes en mes.

• ¿Pero qué pasa si pasa el tiempo?
• ¿Cuánto estás pagando realmente?

El interés que debes en la tarjeta es un ejemplo de interés compuesto. Si no pagas todo lo que debes en el primer mes entonces en el segundo mes tienes que pagar lo que falta más intereses sobre lo que te falta por pagar más los intereses iniciales. Si en el segundo mes no pagas todo el balance deberás ese dinero (capital prestado + todo el interés previo) más los intereses nuevos aplicados.

Si tienes una tarjeta con una deuda de $8000 una tasa anual (APR) de 18% y pagas lo mínimo (2% del balance) cada mes tardarás 47 años en pagar todo en vez de 4 años si no hubiera intereses. Imagina cuánto dinero has pagado de más por no esperar para comprarte ese capricho. ¿Ves lo estúpido que es usar una tarjeta de crédito? Es una ruina. Los bancos ganan dinero con gente poca sofisticada con el dinero. Cuentan con ello. Tu deber es aumentar tu conocimiento económico. Espero que ver esto llegue a cabrearte para que decidas nunca volver a comprar con crédito más.

Yo soy culpable de cometer el error de tener tarjetas en el pasado. No solo eso, también saque prestamos en la universidad, ¡malgasté el dinero y ni siquiera saqué mi título!